IRP (개인퇴직연금계좌) 로 매년 100만원 이상 연말정산 받기

IRP, 연금펀드 요즘 투자하면서 자주 들어본 단어입니다.
연금펀드는 작년에 가입했는데, IRP는 모르고 이었네요. 세액공제가 되니 꼭 추천드리는 상품입니다.

 

 

 

IRP (개인 퇴직연금계좌)

 

 

 연 700만 원에 대해 세액공제가 가능한 연금

  연금상품 관련 1년에 700만 원까지 세액공제가 가능하다고 합니다.

전 작년에 10년 동안 은행에 맡겨두었던, 연금저축계좌를 연금펀드로 옮겨서 직접 관리하고 있는데요,

400만 원까지 세액공제가 된다고만 생각했었는데, IRP를 이용하면 추가로 300만 원을 더 절세 혜택을 누릴 수 있다고 하네요.

 

노후 보장이라는 목적이 같음에도 불구하고, 왜 따로 분리를 해놨던 것일까요?

그 이유는 만들어진 법의 기준에 따라 분리가 된 것인데... 큰 의미가 있는진 모르겠습니다.

 

연금저축 : 자본시장법
IRP : 근로자 퇴직급여 보장법

아무튼 위 두 개의 연간 납입 금액 중 최대 700만 원에 한해서 세액공제를 받을 수 있습니다.

기본 소득에 따라 세율이 조금 달리 적용되는데, 그 기준은 연소득 5500만 원 기준입니다.

똑같이 700만 원을 납입했다는 가정하에,

 

5500만 원 이하일 경우 16.5%에 해당하는 92.4만

5500만원 초과할 경우 13.2%에 해당하는 111만 원을 세액공제받을 수 있습니다.

 

아시다시피 세액공제는 내가 낸 세금을 해당 금액만큼 돌려받는 것이기 때문에 약 100만 원을 매년 받을 수 있는 것이죠.

실로 엄청난 혜택입니다.

 

 가입조건과 언제 가입하는 게 좋을까?

  아이들도 가입 가능한 연금저축과 달리 IRP는 조건이 있습니다.

바로 소득이 있는 사람이라면 누구나 가능한 IRP 계좌이죠.

 

소득이 어느 정도 있으시면, 바로 가입해도 좋으나 연금의 목적상 장기 납입이 필수입니다.

따라서 30대 중반에서 40대 초반이 좋지 않을까 싶습니다.

학자금 대출, 자동차, 연예, 결혼, 육아 등으로 IRP해지하는 경우가 많기 때문이죠.

 

 연금저축펀드와 IRP의 차이점

    연금저축의 경우 세액공제 한도가 400만 원인 반면, IRP는 700만 원 한도입니다.
또한 연금저축펀드 100% 주식형 ETF 상품 가입이 가능하나, 

IRP의 경우 주식형 70%까지 가능합니다. 위험을 조금 분산하는 개념이죠.

따라서 두 개를 합해서 700만 원 맞추는 것이 많이 추천되는 방법입니다.

개인의 상황에 따라 조정하면 될 듯합니다.

 

가입 가능한 상품은 IRP가 더 자유롭습니다.

 

연금저축 : 연금펀드, ETF (해당 증권사 상품만)
IRP : 상품이 다양함 : MMDA, 예금, eLB,  연금펀드, ETF 등

 

 단점은?

  단점이라고 한다면, 일단 돈이 묶이는 것이 가장 큰 단점입니다.

해지 시 기타 소득세 16.5% 과세가 발생하니, 해지는 가급적 피해야 합니다.

그리고  아예 세금이 붙지 않는 것은 아닙니다.

수익에 따라 틀리지만 연금 소득세가 발생됩니다. 만기 후 수령 시 내면 되니 이건 또 장점이겠네요.

나이에 따라 아래와 같이 세율이 적용된다고 합니다.

 

  55~70세 : 5.5%
  71~80세 : 4.4%
  81세~ : 3.3%
  *연간 1200만 원 이상 수령 시에는 공적연금을 포함하여 종합소득세가 부과될 수 있습니다.
따라서 수령금액을 연간 1200만 원 이하로 조정해야 합니다. 연금 수령 기간을 조정하면 됩니다.

 

같이 보시면 좋아요.

 

머지포인트로 20%할인받고 쇼핑하는 방법